7 lecciones sobre la crisis

“Es importante comunicar de forma transparente y abierta a tus empleados la situación económica que se vive, informarles sobre los planos en que se verán afectados directa o indirectamente, (presupuestos, seguridad del empleo, entre otros). Además transmitirles la estrategia de ahorro de la compañía para que incluyan esta práctica en su vida diaria”.

Jeanne Hegner,directora de Planeación Estratégica de Seguros Monterrey New York Life.

2. Asumir los riesgos

“La lección más importante la aprendimos en el 94. En aquel momento, las tasas de interés eran variables, estábamos dejando el riesgo del mercado del lado del cliente, que estaba expuesto a una volatilidad terrible. Cuando nos pegó la crisis, ese riesgo se nos regresó a los bancos como cartera vencida.

El banco es el que debe asumir el riesgo no sólo por protección de los clientes, sino de la institución financiera”.

Ricardo García Conde,director de Crédito Hipotecario de Scotiabank.

3. Pensar en lo negativo.

“Tendemos al optimismo cuando planteamos una estrategia de inversión y de los escenarios negativos casi no se platica. ¿Vas a invertir?, piensa si estás dispuesto a perder 30% de tu dinero en un año. Éste es el escenario menos probable, pero hay que considerarlo. Este año vimos cosas durísimas por menospreciar el riesgo y no tomar en cuenta eso ‘que era improbable que pasara’. Hay que tener reglas de inversión, plantear todos los escenarios y ser disciplinado”.

J. Ignacio Armendáriz,director de Compass Group.

4. No bajes la guardia.

“Cuando aprendes a hacer algo te relajas. Yo doy clases de finanzas personales y sé que se debe planear y ser previsor, pero cuando se viene la crisis te das cuenta que debes ser más acucioso con la planeación.

No debes tomar decisiones viscerales ni de pánico. No es garantía que si conservas la calma no pierdas dinero, pero es más difícil menoscabar tu patrimonio siendo cauto que si actúas con pánico”.

Gianco Abundiz, conductor del programa Finanzas personales, en 88.9 Noticias, de Grupo Acir.

5. La cautela paga.

“Vimos que aunque la probabilidad era remota, este año todos los elementos negativos se juntaron. Puede suceder que seas alguien con un empleo estable y una deuda determinada y algo de ahorro, y de pronto pierdas el empleo, las inversiones se vuelvan cero y tu deuda se incremente, y todo eso pasa sin que te hayas equivocado en algo… La prudencia y la cautela siempre pagan.

A lo mejor por muchos años parecen un costo, pero llega un momento en que pagan”.

Jorge Unda,director de Inversiones, Asset Management de BBVA-Bancomer.

6. Tres reglas que no fallan.

“El 2008 ha sido, junto con 1931, uno de los dos peores años en la historia de la Bolsa de EU. Las crisis bursátiles ya habían afectado a Newton, quien perdió sus ahorros en el siglo xviii, y desde la Biblia se habla de años de vacas gordas y de vacas flacas. Éstas también son épocas de grandes oportunidades, respetando tres reglas que sirven, al invertir en Bolsa. Invertir a largo plazo, no destinar el dinero de la renta del mes y estar bien diversificado. Todo tiene que ser relativo a tu riqueza y a tu capacidad de ahorro”.

Óscar Carbonell, profesor de Finanzas del ipade.

7. Vivirlo antes de hablar.

“Vivirlo en carne propia, yo no puedo hablar de lo que se siente perder en la Bolsa si no lo estoy viviendo. La clienta más difícil con la que me he enfrentado en mi vida después de llorar dos horas en mi oficina, la saqué del problema enseñándole mi estado de cuenta personal y el fondo de educación que estoy haciendo para mis hijos con el 100% en renta variable. Y le dije ‘Señora, olvídese, somos compañeros del mismo dolor, no le estoy echando rollo, lo que está viviendo –en mayor o menor proporción– lo estoy viviendo yo”.

Juan Musi,director de Banca Patrimonial de Prudential.

PARA EMPEZAR BIEN EL AÑO

Para cumplir los propósitos, haga antes un diagnóstico de su situación financiera. Sólo llene estas tablas (con datos reales).

LO QUE SE DEBE
1. I.	Deudas sin pagar
Deudas tarjetas de crédito	Visa
	Master Card
	Otras tarjetas de crédito
1. J.	Deuda de tarjeta de crédito	$
Hogar	Primera hipoteca
	Segunda hipoteca
	Préstamo sobre la casa
	Otras deudas devivienda
1. K.	Hogar / casa	$
Préstamos de automóvil	Automóvil 1
	Automóvil 2
	Otros préstamos de automóvil
1. L.	Préstamos de automóvil	$
Otras deudas	Préstamos escolares
	Préstamos para seguro de vida
	Préstamos bancarios
	Impuestos no pagados
	Otros
1. M.	Otras deudas	$
1. N.	Deudas totales	$